三井住友カード（NL）とゴールド（NL）は、普段の買い物で貯まる通常ポイントが同じです。大きく違うのは、年会費と年間100万円の利用特典。100万円を使う予定がない年まで含めて比べると、どちらを持つか考えやすくなります。
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普段の還元率は同じ。違いは年会費と継続特典
| 項目 | 三井住友カード（NL） | ゴールド（NL） |
|---|---|---|
| 通常年会費 | 永年無料 | 5,500円（税込） |
| 年会費の無料条件 | 利用額の条件なし | 年間100万円の対象利用で翌年以降永年無料 |
| 通常ポイント | 200円につき1ポイント | 200円につき1ポイント |
| 年間100万円の継続特典 | なし | 毎年10,000ポイント |
| カード付帯の空港ラウンジサービス | なし | 対象ラウンジを利用可能 |
どちらもVisa・Mastercardから選べます。対象店のポイントアップには支払い方法などの条件があり、この表には含めていません。
出典：三井住友カード（NL）
出典：ゴールド（NL）
年60万円なら、通常ポイントだけでは年会費の差は埋まらない
年間60万円を通常0.5%の対象になる買い物に使うと、どちらも3,000ポイントです。1ポイントを1円分で使い、ゴールドの年会費5,500円がかかる年なら、ポイント相当額から年会費を引いた額は一般カードが3,000円、ゴールドがマイナス2,500円になります。
これは入会特典やラウンジなどを除いた計算です。ゴールドのサービスを使うなら、その価値も加えて考えます。ただ、日常の買い物で通常ポイントを貯めるだけなら、利用額を増やしても基本の還元率は同じです。
年100万円なら10,000ポイントが加わる
年間100万円がすべて通常ポイントと継続特典の対象なら、ゴールドは通常5,000ポイントに10,000ポイントが加わり、合計15,000ポイントになります。年会費5,500円を払う年でも、1ポイント＝1円換算で差し引き9,500円分です。一般カードの通常5,000ポイントと比べると、4,500円分の差になります。
すでにゴールドの年会費が永年無料なら、同じ条件での差は10,000ポイントです。ただし、継続特典は条件を満たしてカードを継続した場合の特典で、買い物直後にもらえるものではありません。
100万円は利用明細の合計だけでは判断できない
つみたて投資など、年間100万円の集計に入らない支払いがあります。さらに2026年3月1日利用分から、au PAY・Kyash・JAL Pay・バンドルカードへのチャージも対象外になりました。
年間の支払いが110万円でも、対象外が20万円あれば、対象になるのは90万円です。月平均で約8万3,334円という目安だけを追うと、こうした除外分を見落とすことがあります。Vpassの達成状況と、公式の集計対象を照らし合わせてください。
一度無料になったゴールドなら、100万円未満の年も持ちやすい
年会費無料の条件を一度達成したゴールド（NL）は、その後に年間利用額が100万円を下回っても、年会費は無料です。一方、継続特典の10,000ポイントは、毎年の対象利用額が100万円に届かなければもらえません。
これから申し込む人と、すでに永年無料になっている人では判断が変わります。これからなら年会費を含め、保有中なら使う予定のあるサービスと、他のカードに支払いを振り分けた場合のポイントを比べてみましょう。特典のために必要のない買い物を増やすと、その支出のほうが大きくなります。