クレジットカードを2枚持つなら？ 普段使いと対象店での使い分け例

普段の1.2%と、対象店の7%を使い分ける

一例は、公共料金や通常の買い物をリクルートカード、対象のコンビニ・飲食店を三井住友カード（NL）で払う組み合わせです。リクルートカードは通常1.2%、三井住友カード（NL）は対象店のスマホのタッチ決済などで合計7%になります。どちらもカード本体の年会費は永年無料です。

ただし、三井住友カード（NL）を使えばどの店でも7%になるわけではありません。対象外のお店やiDでの決済まで含めて計算しないよう、使い分ける店を先に決めます。リクルートポイントはPontaポイントやdポイントに交換できるので、そのポイントを普段使うかも選ぶ条件になります。

出典：リクルートカード：ポイントの貯め方・使い方

出典：三井住友カード（NL）：商品情報

出典：三井住友カード：対象のコンビニ・飲食店と支払い条件

月6万円のうち、対象コンビニが5,000円なら年3,480円分の差

表は左右にスクロールできます

各例は架空の家計です。毎月6万円を同じ内訳で12か月払い、ポイントを1ポイント＝1円で使うものとします。各支払いが還元対象で、端数が出ない金額に揃う場合の概算です。通販の会員特典、ポイント提示分、キャンペーン、年間ボーナス、分割・リボ手数料は含めません。コンビニは7%の対象店舗・支払い方法に限り、公共料金は楽天カードの0.2%対象事業者とします。

この例は公共料金3万円、通常の買い物2万5,000円、対象コンビニ5,000円という内訳です。リクルートカード1枚で年8,640円分、対象コンビニだけ三井住友カード（NL）に移すと年1万2,120円分になります。差は3,480円分です。

すべての買い物を2枚に細かく振り分ける必要はありません。対象店だけにルールを絞れば、毎月の公共料金の登録を何度も変えずに済みます。コンビニ利用が多い家計・通販が多い家計の例も比較できます。

通販が多い人は、普段使うモールの条件を後から足す

通販では、カードの通常ポイントのほかに、モールの会員特典やキャンペーンが加わることがあります。まず通常ポイントだけで比べてから、自分が実際に使える特典を加えると計算が重複しません。

たとえば楽天市場中心で楽天ポイントを使っている人と、複数の通販サイトを使い分けている人では、同じ1%表示でも使いやすさが違います。特典を受けるための有料会員費、エントリー、上限、対象商品も含めて見ます。年に数回しか使わないモールの最大還元率を、年間の通販額すべてに掛けないようにしてください。

出典：楽天カード：ポイント進呈ルール

2枚にすると、締め日と引き落とし日も2つになる

ポイントが増えても、請求を見落として支払いが遅れては困ります。リクルートカードの基本の支払サイクルは毎月15日締め・翌月10日払いです。三井住友カードは、選んだ支払日や金融機関などで締め日・引き落とし日が変わります。それぞれの確定明細で確認してください。

家計簿ではカードごとの利用額に加え、次の引き落としまでに必要な合計額も見ます。スマートフォンに入れるカード、公共料金に登録するカード、財布に入れる予備のカードを決めておくと、請求元を追いやすくなります。2枚ともリボ払いになる設定が入っていないかも、初めに確認しておきたい点です。

出典：リクルートカード：サービス・電子マネーの条件

出典：三井住友カードのお支払い方法・支払日

使い分けの差が小さいなら、1枚で管理する選択もある

対象店の利用が月1,000円なら、1.2%から7%へ変えた差は月58円分、年696円分です。これは端数や対象外がない場合の目安です。管理するカードを増やす手間に見合うかは、人によって違います。

海外旅行用なら別の国際ブランド、公共料金用なら還元の対象、家族で使うなら家族カードの条件など、ポイント以外に2枚目を持つ理由もあります。まず手持ちのカードで困っていることを一つ挙げ、それを補えるカードを選ぶと、似たカードを増やし過ぎずに済みます。