ベルーナノーティスは、本人の収入がない専業主婦などに向けて、配偶者貸付を案内しています。ただし、配偶者の年収を入力するだけの手続きではありません。同意書や夫婦関係の確認書類が必要で、配偶者を含めた審査もあります。申し込み前に家族で確認したい点をまとめました。
この記事の目次
専業主婦も対象。ただし配偶者の同意と審査が必要
ベルーナノーティスは、配偶者貸付なら本人の収入が少ない場合や専業主婦の場合も申し込めると案内しています。契約には配偶者の同意が必要で、審査によって希望に沿えない場合があります。
配偶者貸付は総量規制の例外の一つです。日本貸金業協会も、夫婦の収入を合算する場合には、配偶者の同意と必要書類が求められると説明しています。通常の申し込みで自分の年収欄に配偶者の年収を入れる方法とは異なります。
「専業主婦でも対象」という説明は、申し込める範囲の話です。収入がある配偶者がいれば必ず借りられる、希望額がそのまま決まるという意味ではありません。
配偶者に内緒で手続きする仕組みではない
公式の配偶者貸付の案内には、配偶者の在籍確認と信用情報の参照が明記されています。また、同意書は配偶者本人が記入する必要があります。
出典：ベルーナノーティス：配偶者貸付の条件と手続き ／ ベルーナノーティス：配偶者貸付に関する同意書（PDF）
通常のカードローンで見かける在籍確認の説明だけを読み、配偶者への確認もないと判断するのは避けてください。ここでは配偶者貸付の条件を確認します。
事前に話しておきたいのは、借りる目的、希望額、毎月どの収入から返すのか、書類の準備と勤務先の確認についてです。同意書を代筆したり、配偶者に知らせず本人確認書類を送ったりする方法は取れません。確認方法が気になる場合は、申し込む前に公式窓口へ相談してください。
準備するのは、2人分の本人確認書類・住民票・同意書
表は左右にスクロールできます
| 書類 | 準備するときの注意 |
|---|---|
| 本人確認書類 | 申込者と配偶者、それぞれのもの。種類と有効期限を確認する。 |
| 住民票の写し | 夫婦の氏名・住所・生年月日・続柄を確認できるもの。個人番号と本籍地は不要。 |
| 配偶者貸付の同意書 | 公式書式を使い、配偶者本人が記入する。書類全体が写るように提出する。 |
| 追加の収入証明書など | 必要な場合は案内を受けて用意する。対象者・書類名・対象年を確認する。 |
出典：ベルーナノーティス：必要書類 ／ ベルーナノーティス：配偶者貸付に関する同意書（PDF）
住民票を取るときは、先に必要な記載事項を確認しておきます。公式は個人番号や本籍地が載っている場合、その部分を黒く塗りつぶして提出するよう案内しています。不要な情報を含めたまま撮影・送信しないようにしてください。
配偶者の本人確認書類を使うこと、住民票が必要になることを事前に共有できていれば、仮審査の後で手続きが止まるのを防げます。必要書類の条件は提出時の案内を優先しましょう。
合算年収の3分の1は、今回借りられる額とは限らない
配偶者貸付では、夫婦の合算年収の3分の1から、双方の総量規制の対象となる借入残高を差し引いて考えます。
出典：ベルーナノーティス：配偶者貸付の条件と手続き ／ 日本貸金業協会：総量規制の除外・例外と配偶者貸付
表は左右にスクロールできます
| 項目 | 仮の金額 |
|---|---|
| 本人の年収／配偶者の年収 | 0円／300万円 |
| 合算年収の3分の1 | 100万円 |
| 双方の対象借入残高の合計 | 40万円 |
| 差し引いた額 | 60万円（審査で認められる金額ではありません） |
この60万円は、計算の考え方を示す数字です。実際の契約額は返済能力などの審査で決まり、借入れ自体が認められない場合もあります。
また、制度上の計算に入らない借入れや支出でも、毎月の家計から払うことに変わりはありません。住宅費、カードの買い物代金、教育費などを引いた後に返済を続けられるかは、別に確かめる必要があります。配偶者側の今後の借入れにも関わるため、2人で残高を把握しておきましょう。
仮審査の後にも、配偶者を含めた確認がある
公式の手順は、申し込み、仮審査後の書類提出、配偶者を含めた審査、契約、借入れという流れです。仮審査の連絡だけで、振込まで確定したわけではありません。
- 配偶者貸付の条件と同意の内容を2人で確認する。
- 公式の案内に沿って申し込み、必要書類を用意する。
- 書類の不備や追加確認があれば対応する。
- 提示された金利・借入額・返済条件を読む。
- 契約後、初回返済日と返済方法を確認する。
家計を確認する段階で、毎月の不足分を借入れで補い続ける見込みなら、契約額を増やすより支出や支払期日の相談を先に進めたいところです。返済先への連絡や公的な相談窓口は、返済が難しいときの相談先で紹介しています。
よくある疑問
自分にパート収入があっても配偶者貸付を使いますか？
本人の収入で申し込む方法と、配偶者の収入を合算する方法は別です。希望額だけで決めず、必要な同意や書類も含めて窓口へ確認してください。
配偶者の勤務先に電話が来ないようにできますか？
公式は配偶者の在籍確認を行うとしています。電話の方法などに事情がある場合は相談できますが、確認を省けると決めつけることはできません。
住民票を先に取ったほうが早いですか？
記載事項や提出方法が違うと取り直しになるため、まず必要な条件を確認しましょう。商品の金利や返済日はベルーナノーティスの基本条件で説明しています。