臨時収入が入ったので、カードローンを少し多めに返したい。全部返して、借入を終わらせたい。どちらの場合も、入金前に確認したいことがあります。追加で払えば今月の返済が不要になるのか、表示された残高を払えば完済なのか。この2点を確かめてから手続きを進めましょう。
この記事の目次
繰上返済は一部を早く返す方法。一括返済は全額を精算する方法
ここでは、毎月の返済とは別に元金の一部を早く減らすことを繰上返済、残っている元金や利息・費用をすべて精算することを一括返済と呼びます。会社によって「追加返済」「任意返済」など、案内の名称は違います。
利息は残高と日数を基に計算するため、早く元金が減れば、その後の利息を抑えられます。ただし、入金額すべてが元金に回るとは限りません。入金日までの利息や費用を含め、どのように充当されるかを確認します。
出典：アコム：金利・利息の計算方法／アイフル：一括返済の金額と手続き
返済した後に生活費が足りなくなり、もう一度借りることがないよう、次の給料までの支出を先に取り分けておきましょう。
追加返済をしても、次の返済日が変わらない場合がある
毎月の約束の返済と、その前に行う追加返済は、別扱いになることがあります。入金したから来月は払わなくてよい、と判断せず、入金後の「次回返済日」と「次回返済額」を見ます。
アコムの毎月指定日の案内では、返済期日より15日以上前の入金は前月の追加入金として扱われ、期日は更新されません。一方、35日ごとの返済は、前回返済日の翌日から数える仕組みです。どちらの方式かによって判断が変わります。
同じ会社でも返済方式が違えば扱いが違うため、ほかの人の体験をそのまま当てはめないようにします。期日前に入金した後は、会員画面の期日がどう表示されているかを確認してください。
一括返済では「当日に完済する金額」を確認する
会員画面の借入残高が10万円でも、10万円だけ払えば完済になるとは限りません。最後の返済から今日までの利息や、未払いの費用が加わることがあります。
アイフルでは、スマートフォンのアプリやWeb会員ページで、日付に応じた完済金額を確認できます。予定日が変わる場合は、金額も再確認するよう案内しています。
- 返済する日と、使う返済方法を決める。
- その日の完済金額を会員画面や窓口で確認する。
- 振込先・名義・受付時間・手数料を確認する。
- 指定された金額を入金する。
- 反映後に残高と未精算分がないかを確認する。
金額を確認した日に払えず翌日に延びたなら、前日に見た金額をそのまま振り込まず、もう一度確認しましょう。
口座振替と重ならないか、ATMの端数はどう払うか
表は左右にスクロールできます
| 方法 | 確認する点 |
|---|---|
| 口座振替を利用中 | 追加・一括返済後も、予定の引き落としが行われるか。 |
| 銀行振込 | 指定口座と本人名義、入金の反映時期、振込手数料。 |
| ATM | 扱える金額単位、硬貨に対応するか、端数が残った場合の支払い方法。 |
| インターネット返済 | 利用できる銀行、メンテナンス時間、完済金額を指定できるか。 |
アイフルも、口座振替利用中の一括返済は日程によって対応が異なるため、事前の問い合わせを案内しています。引き落としの準備が済んだ後では、別途払っても振替が止まらない場合があります。
ATMで千円単位しか払えず端数が残ったときは、そのまま放置せず契約先の案内を確認します。逆に多めに振り込めば自動的に解決する、とも限りません。戻し方や未精算分の扱いを含めて確認してください。
完済しても、契約が終わるとは限らない
残高をゼロにする「完済」と、借入契約自体を終える「解約」は別です。今後利用する予定がなければ、完済後に解約が必要か、その方法も確認します。
信用情報でも、完済日や残高と、契約終了は異なる項目です。JICCは契約内容、返済状況などをそれぞれ登録情報として説明しています。残高を払えば過去の記録が即座に消える、という仕組みではありません。
解約したか確認したい場合は、契約先の会員画面や窓口で確かめます。完済や解約の証明が必要な用途があるなら、どの書類を発行できるかも尋ねてください。
一度に返し過ぎず、返済後の生活費も残す
口座に10万円あるからと全額を追加返済しても、翌週の家賃を借り直すなら負担が減らないことがあります。次の収入までの固定費と生活費、急な支出に備える分を確認してから、追加額を決めます。
毎月の返済額を少し増やす方法と、余裕のある月にまとめて返す方法も比べてみてください。契約の最低返済額を守りつつ、元金を減らし続けられる計画にすることが大切です。
どれくらい期間が短くなるかの目安は、当サイトの試算で確認できます。一括返済の当日の振込金額は、試算結果ではなく契約先の金額を使ってください。